Há dias recebi alguns emails a perguntarem-me qual a melhor forma de levantar dinheiro ou qual o melhor cartão para fazer levantamentos e pagamentos no estrangeiro, se estiver a viajar — ou até se residir no estrangeiro.
As soluções chamam-se Revolut e TransferWise. Embora este artigo fale sobretudo do Revolut, eu recomendo o uso de ambos.
Trata-se de um cartão que lhe irá permitir poupar centenas de euros em taxas bancárias ao fazer levantamentos e pagamentos no estrangeiro. O cartão Revolut não cobra taxas, nem comissões e a taxa de câmbio é a utilizada pela Mastercard ou Visa. O Revolut emite cartões de ambas as redes.
Alternativa ao Cartão Revolut
Além do Revolut, uso também o cartão TransferWise, pois gosto de ter mais do que um cartão. Isso permite-me ter mais uma opção em caso de perda ou roubo. E como estes cartões têm limites mensais até aos quais não se paga qualquer taxa, ao possuir dois cartões, posso levantar mais dinheiro e estou mais à vontade.
Outra vantagem de pedir o TransferWise é estar servido pelas duas redes principais: Mastercard e Visa. E há países como o Uzbequistão onde, por vezes, só uma das redes funciona. Já usei ambos e funcionam bem, pelo que recomendo ter os dois.
Use este link para pedir o cartão TransferWise. Pode copiar o link e enviar para amigos ou familiares ou partilhar este artigo nas redes sociais.
Muitos viajantes querem saber como podem evitar as absurdas taxas bancárias cobradas pelos bancos se utilizar o cartão de débito ou crédito no estrangeiro. Este cartão também é uma óptima companhia para quem reside no estrangeiro, pois permite transferências bancárias grátis em 24 divisas.
Já uso o cartão há imenso tempo e pu-lo até bastante à prova (sem quaisquer problemas) durante a viagem de longa duração De Portugal a Macau, onde passei por quase duas dezenas de países. Tanto o cartão Revolut, como o TransferWise contam com cada vez mais utilizadores em todo o mundo, incluindo em Portugal e no Brasil.
Quanto poupa com o cartão Revolut — levantamento de 200€ ou 400€
| Custos | 200€ | 400€ | |
|---|---|---|---|
| REVOLUT | Grátis até 200€ 2% acima de 200€ | 0€ | 4€ |
| CGD | € 3,75 + 0,60% + 2,00% + 1,00% + 4% (imposto de selo) | 11,38€ | 18,87€ |
| BPI | € 3,00+ 0,33% (min. € 0,75) + 1,70% (comissão processamento) + 1,00% (conversão de moeda) + 4% (imposto de selo) | 9,52€ | 15,72€ |
| Novo Banco | 4,00€ + 1,00% + 1,25% + 2,10% + 4% (imposto de selo) | 13,21€ | 22,26€ |
Como vê, é fácil perceber quanto poupa se pedir o cartão Revolut, ao fazer levantamentos e pagamentos no exterior.
Em apenas um levantamento de 400€ pode poupar mais de 12€, no caso do BPI, mais de 15€, no caso da CGD e 22€ Novo Banco! Agora, multiplique estes exemplos por vários levantamentos e várias viagens e faça as contas ao dinheiro que poupa.
Que versão devo escolher? Standard, Premium ou Metal
O cartão Revolut tem três versões: Standard, Premium e Metal.
Na versão Standard do Cartão Revolut não paga qualquer mensalidade, mas tem um limite mensal de 200€ que pode levantar (isento de taxas). No caso do Premium o valor que pode levantar com o Revolut sem taxas bancárias é de 400€, enquanto no caso do Metal será de 600€.
A grande novidade em 2020 é que tanto a versão Premium como Metal permitem agora acesso gratuito aos lounges dos aeroportos para si e para um acompanhante (versão Premium) ou para três acompanhantes (versão Metal) em caso de atrasos do voo superiores a uma hora.
Os acompanhantes não precisam ser clientes Revolut. Além disso, tanto o Premium como o Metal também cobrem a bagagem atrasada e oferecem seguro de voo, entre outras vantagens.
Como pedir o cartão Revolut
- !Importante! Use este link (se usar outro link não irá receber o cartão grátis) — o envio grátis do cartão está suspenso pelo Revolut devido à pandemia Covid-19
- Insira o seu número de telemóvel
- Clique no link que recebe por SMS para fazer o download da aplicação no Google Play (Android) ou App Store (Apple)
- Abra uma conta (demora 30 segundos)
- Carregue o cartão com 10€ ( com um cartão de crédito ou transferência bancária)
- Seleccione o tipo de cartão que deseja ( Standard, Premium e Metal) e solicite o cartão grátis (Entrega padrão)
- Confirme a sua identidade ( veja em more -> Profile -> Verify identity)
Nota: A entrega gratuita do cartão só se aplica se a aplicação for descarregada do link enviado pelo SMS. Em cerca de uma semana irá receber na sua morada o cartão para fazer pagamentos no estrangeiro sem qualquer custo.
Vantagens ao usar o cartão Revolut para fazer pagamentos no estrangeiro
- Transferências bancárias grátis em 24 divisas a nível mundial
- Fazer compras no exterior sem taxas, em mais de 150 moedas, usando a taxa de câmbio real
- Fazer levantamentos em caixas automáticas (ATM, multibanco) em todo o mundo
- Se estiver a viajar e necessitar de dinheiro para uma emergência, pode pedir a um amigo ou familiar para transferir dinheiro para a sua conta Revolut. Se ambos tiverem conta Revolut, o valor será depositado imediatamente. Caso contrário, poderá demorar alguns dias
- Alterar o código PIN na aplicação sem ter de usar uma caixa multibanco
- Fazer compras online em sites de moeda estrangeira. Por exemplo comprar o London Pass, fazer compras na Amazon.co.uk, no eBay ou fazer pagamentos das viagens no Uber em qualquer país
- Segurança —se perder o cartão pode desactivar o cartão na aplicação e solicitar um novo. Em 10 dias irá receber o novo cartão
- Notificações instantâneas — o que lhe permite saber exactamente quanto gastou e quando o cartão foi utilizado
- Pode definir um limite de gastos mensais na aplicação para não gastar mais do que deseja
- Assistência 24h através do chat
Limitações do cartão Revolut para fazer pagamentos no estrangeiro
O cartão Revolut básico somente permite levantar até 200€ por mês — com zero taxas e comissões.
Se ultrapassar este tecto de 200€ mensais, cada transacção terá um custo de 2%, o que mesmo assim é muito inferior a qualquer taxa cobrada por um banco tradicional.
Não pode também utilizar o cartão para pagar em agências de câmbio, em postos de combustível automáticos ou portagens. Ao fim-de-semana, o Revolut cobra uma taxa entre 0,5 e 1% por cada levantamento. É bom ter isso em atenção.
Como recarregar o cartão Revolut
O recarregamento do Cartão Revolut com um cartão de débito ou crédito em GBP, EUR, USD, PLN, DKK, SEK, NOK, RON e CHF é totalmente gratuita. Pode também recarregar com uma transferência bancária — o que demora alguns dias — ou utilizar o MBWAY.
Nunca troque dinheiro no aeroporto
Para fazer levantamentos e pagamentos no estrangeiro, há algo que deve mesmo evitar: trocar dinheiro no aeroporto, seja no aeroporto de partida ou chegada, pois as taxas são, digamos, obscenas.
E a não ser que resida (ou tenha residido) no Reino Unido — onde existem cartões de crédito sem quaisquer taxas para fazer levantamentos e pagamentos no estrangeiro — a solução é mesmo este cartão pré-pago.
Se vive em Portugal, no Brasil ou noutro país estará certamente à mercê das diabólicas taxas bancárias, interbancárias, comissões e um sem fim de nomes. Estas apenas têm como objectivo tirar-lhe do bolso o maior montante possível — e que todos os anos não param de aumentar.
O que poupa em taxas nos levantamentos e pagamentos fora de Portugal ou do Brasil, é suficiente para um óptimo jantar ou almoço! Por isso, peça já o cartão Revolut ou o cartão TransferWise, os melhores cartões bancários para viajar.
Se tiver dúvidas sobre a utilização ou tiver outras dicas para outros viajantes, deixe o seu comentário em baixo e terei todo o prazer em ajudar.
Sempre que quiser marcar um voo, um hotel ou comprar seguro de viagem, use as plataformas que eu recomendo e confio. Só tem de clicar nos links abaixo antes de pesquisar as suas viagens.
Não paga mais por usar estes links.
- Faça o seguro de viagem na IATI Seguros (5% de desconto com este link e cobertura Covid-19) ou na World Nomads
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- Elimine as comissões bancárias com o cartão TransferWise e o cartão Revolut. Eu uso os dois e poupo ainda mais dinheiro
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Nota: Este artigo pode conter links afiliados, mas não paga mais por usar qualquer link (e até pode poupar). Garantido!
Olá.
Gostaria de saber onde verificar a taxa de cambio praticada no Revolut.
Olá Tiago. Consegue ver a taxa de câmbio do cartão Revolut aplicada em tempo real na aplicação. Basta ir a “More” no painel inferior e depois “Rates”
no painel superior.
Olá. Sabe me informar sobre a ativação do seguro de viagem da Revolut, se é necessário ativar com antecedência ou basta na véspera?? obrigado
Olá Luís. Segundo o que li pode fazer o seguro de viagem da Revolut em qualquer momento, até já quando tiver começado a viagem. Mas é melhor ler sobre tudo o que seguro cobre, para ter a certeza que serve para a sua viagem e comparar, por exemplo, com o seguro de viagem da IATI. Com este link tem 5% de desconto se quiser usar.
Olá! E relativamente aos pagamentos na hora com o cartão, são aplicadas algumas taxas? Funciona como um cartão multibanco normal?
Olá Jéssica. Pagamentos na hora ou quaisquer outros não existe taxa ? Funciona como multibanco normal.
Bom dia.
Sabe-me dizer se o cartão revolut é aceite aquando do levantamento de um carro alugado?
Ou terá que ser um cartão de crédito normal?
Obrigado.
Olá Sónia. Creio que não é possível usar para alugar carro, pois é considerado cartão de débito. Pode, eventualmente, funcionar numa empresa de rent a car, mas é muito provável que seja rejeitado pelo sistema.
Pode fazer o pagamento da reserva com o Revolut, mas eles vão exigir um cartão de crédito para bloquear o dinheiro correspondente à franquia na entrega do carro.
Honestamente, não arriscava.
E pode-se usar um cartão de crédito normal do banco com pin?
Desculpe a pergunta…
Sim, qualquer cartão de crédito Master ou Visa (e muitas vezes Amex) é aceite, desde que o plafond seja suficiente para cobrir a franquia. O valor varia em cada empresa de aluguer de automóveis.
Pode não ser para esta situação (pois é também cartão de débito), mas aconselho também o Transferwise, para usar em conjunto com o Revolut, já que assim tem mais folga no valor que pode levantar por mês sem pagar comissões. Eu não tenho qualquer cartão de débito de banco português. Não contribuo para o engordar dos bancos com as anuidades…
Se tiver mais alguma questão esteja à vontade.
Boa tarde Jorge!
Excelente post sobre o Revolut, agradeço muita informação que partilhou.
Uma dúvida: ao usar o link que você tem aqui para receber o cartão grátis, tem a certeza que não vai ser cobrado 5,99 euros? Supostamente e segundo o site da Revolut, o envio do cartão deixou de ser gratuito e cobram 5,99 pelo evio.
Obrigado, um abraço
Olá Roberto. Obrigado pelo comentário. Sim, o envio gratuito do cartão está suspenso. Repare que há uma nota no artigo com essa indicação 🙂 Sugiro que experimente o Transferwise. Como não tem anuidade nem nada disso, é bom ter ambos.
Jorge, obrigado pelo feedback. Acho que os dois não têm anuidade, considerando a opção standard do Revolut. Segundo pude apurar, o Transferwise também está a cobrar 6 euros pelo envio do cartão. Existe algum benefício de um em relação ao outro, ou são similares? Abraço e feliz 2021.
Roberto, penso que são ambos muito semelhantes. Não creio que haja grandes diferenças no serviço, por isso é que uso ambos e também recomendo que o faça. Claro que agora existe esse investimento inicial do envio dos cartões, mas se pensar que iria pagar muito mais do que isso numa transacção e até na anuidade dos cartões de débito dos bancos, então mesmo assim está a ganhar! 🙂