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Início Inspiração Revolut e TransferWise — cartões certos para levantamentos e pagamentos no estrangeiro
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Com o Cartão Revolut irá poupar dezenas ou centenas de euros em comissões e taxas, em comparação com os cartões de débitos bancários. Foto: Jorge Duarte Estevão

Revolut e TransferWise — cartões certos para levantamentos e pagamentos no estrangeiro

Inspiração Viagens
Jorge Duarte Estevão
Actualizado a 05/02/2021
14 Comentários

Há dias recebi alguns emails a perguntarem-me qual a melhor forma de levantar dinheiro ou qual o melhor cartão para fazer levantamentos e pagamentos no estrangeiro, se estiver a viajar — ou até se residir no estrangeiro.

As soluções chamam-se Revolut e TransferWise. Embora este artigo fale sobretudo do Revolut, eu recomendo o uso de ambos.

Trata-se de um cartão que lhe irá permitir poupar centenas de euros em taxas bancárias ao fazer levantamentos e pagamentos no estrangeiro. O cartão Revolut não cobra taxas, nem comissões e a taxa de câmbio é a utilizada pela Mastercard ou Visa. O Revolut emite cartões de ambas as redes.

Alternativa ao Cartão Revolut

Além do Revolut, uso também o cartão TransferWise, pois gosto de ter mais do que um cartão. Isso permite-me ter mais uma opção em caso de perda ou roubo. E como estes cartões têm limites mensais até aos quais não se paga qualquer taxa, ao possuir dois cartões, posso levantar mais dinheiro e estou mais à vontade.

Outra vantagem de pedir o TransferWise é estar servido pelas duas redes principais: Mastercard e Visa. E há países como o Uzbequistão onde, por vezes, só uma das redes funciona. Já usei ambos e funcionam bem, pelo que recomendo ter os dois.

Use este link para pedir o cartão TransferWise. Pode copiar o link e enviar para amigos ou familiares ou partilhar este artigo nas redes sociais.

Muitos viajantes querem saber como podem evitar as absurdas taxas bancárias cobradas pelos bancos se utilizar o cartão de débito ou crédito no estrangeiro. Este cartão também é uma óptima companhia para quem reside no estrangeiro, pois permite transferências bancárias grátis em 24 divisas.

Já uso o cartão há imenso tempo e pu-lo até bastante à prova (sem quaisquer problemas) durante a viagem de longa duração De Portugal a Macau, onde passei por quase duas dezenas de países. Tanto o cartão Revolut, como o TransferWise contam com cada vez mais utilizadores em todo o mundo, incluindo em Portugal e no Brasil.

Quanto poupa com o cartão Revolut — levantamento de 200€ ou 400€

Custos200€400€
REVOLUTGrátis até 200€
2% acima de 200€
0€4€ 
CGD€ 3,75 + 0,60% + 2,00% + 1,00% + 4% (imposto de selo) 11,38€18,87€
BPI€ 3,00+ 0,33% (min. € 0,75) + 1,70% (comissão processamento) + 1,00% (conversão de moeda) + 4% (imposto de selo)9,52€ 15,72€
Novo Banco4,00€ + 1,00% + 1,25% + 2,10% + 4% (imposto de selo)13,21€22,26€

Como vê, é fácil perceber quanto poupa se pedir o cartão Revolut, ao fazer levantamentos e pagamentos no exterior.

Em apenas um levantamento de 400€ pode poupar mais de 12€, no caso do BPI, mais de 15€, no caso da CGD e 22€ Novo Banco! Agora, multiplique estes exemplos por vários levantamentos e várias viagens e faça as contas ao dinheiro que poupa.

Que versão devo escolher? Standard, Premium ou Metal

O cartão Revolut tem três versões: Standard, Premium e Metal.

Na versão Standard do Cartão Revolut não paga qualquer mensalidade, mas tem um limite mensal de 200€ que pode levantar (isento de taxas). No caso do Premium o valor que pode levantar com o Revolut sem taxas bancárias é de 400€, enquanto no caso do Metal será de 600€.

A grande novidade em 2020 é que tanto a versão Premium como Metal permitem agora acesso gratuito aos lounges dos aeroportos para si e para um acompanhante (versão Premium) ou para três acompanhantes (versão Metal) em caso de atrasos do voo superiores a uma hora.

Os acompanhantes não precisam ser clientes Revolut. Além disso, tanto o Premium como o Metal também cobrem a bagagem atrasada e oferecem seguro de voo, entre outras vantagens.

Como pedir o cartão Revolut

  1. !Importante! Use este link (se usar outro link não irá receber o cartão grátis) — o envio grátis do cartão está suspenso pelo Revolut devido à pandemia Covid-19
  2. Insira o seu número de telemóvel
  3. Clique no link que recebe por SMS para fazer o download da aplicação no Google Play (Android) ou App Store (Apple)
  4. Abra uma conta (demora 30 segundos)
  5. Carregue o cartão com 10€ ( com um cartão de crédito ou transferência bancária)
  6. Seleccione o tipo de cartão que deseja ( Standard, Premium e Metal) e solicite o cartão grátis (Entrega padrão)
  7. Confirme a sua identidade ( veja em more -> Profile -> Verify identity)

Nota: A entrega gratuita do cartão só se aplica se a aplicação for descarregada do link enviado pelo SMS. Em cerca de uma semana irá receber na sua morada o cartão para fazer pagamentos no estrangeiro sem qualquer custo.

Vantagens ao usar o cartão Revolut para fazer pagamentos no estrangeiro

  • Transferências bancárias grátis em 24 divisas a nível mundial
  • Fazer compras no exterior sem taxas, em mais de 150 moedas, usando a taxa de câmbio real
  • Fazer levantamentos em caixas automáticas (ATM, multibanco) em todo o mundo
  • Se estiver a viajar e necessitar de dinheiro para uma emergência, pode pedir a um amigo ou familiar para transferir dinheiro para a sua conta Revolut. Se ambos tiverem conta Revolut, o valor será depositado imediatamente. Caso contrário, poderá demorar alguns dias
  • Alterar o código PIN na aplicação sem ter de usar uma caixa multibanco
  • Fazer compras online em sites de moeda estrangeira. Por exemplo comprar o London Pass, fazer compras na Amazon.co.uk, no eBay ou fazer pagamentos das viagens no Uber em qualquer país
  • Segurança —se perder o cartão pode desactivar o cartão na aplicação e solicitar um novo. Em 10 dias irá receber o novo cartão
  • Notificações instantâneas — o que lhe permite saber exactamente quanto gastou e quando o cartão foi utilizado
  • Pode definir um limite de gastos mensais na aplicação para não gastar mais do que deseja
  • Assistência 24h através do chat

Limitações do cartão Revolut para fazer pagamentos no estrangeiro

O cartão Revolut básico somente permite levantar até 200€ por mês — com zero taxas e comissões.

Se ultrapassar este tecto de 200€ mensais, cada transacção terá um custo de 2%, o que mesmo assim é muito inferior a qualquer taxa cobrada por um banco tradicional.

Não pode também utilizar o cartão para pagar em agências de câmbio, em postos de combustível automáticos ou portagens. Ao fim-de-semana, o Revolut cobra uma taxa entre 0,5 e 1% por cada levantamento. É bom ter isso em atenção.

Como recarregar o cartão Revolut

O recarregamento do Cartão Revolut com um cartão de débito ou crédito em GBP, EUR, USD, PLN, DKK, SEK, NOK, RON e CHF é totalmente gratuita. Pode também recarregar com uma transferência bancária — o que demora alguns dias — ou utilizar o MBWAY.

Nunca troque dinheiro no aeroporto

Para fazer levantamentos e pagamentos no estrangeiro, há algo que deve mesmo evitar: trocar dinheiro no aeroporto, seja no aeroporto de partida ou chegada, pois as taxas são, digamos, obscenas.

E a não ser que resida (ou tenha residido) no Reino Unido — onde existem cartões de crédito sem quaisquer taxas para fazer levantamentos e pagamentos no estrangeiro — a solução é mesmo este cartão pré-pago.

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Se vive em Portugal, no Brasil ou noutro país estará certamente à mercê das diabólicas taxas bancárias, interbancárias, comissões e um sem fim de nomes. Estas apenas têm como objectivo tirar-lhe do bolso o maior montante possível — e que todos os anos não param de aumentar. 

O que poupa em taxas nos levantamentos e pagamentos fora de Portugal ou do Brasil, é suficiente para um óptimo jantar ou almoço! Por isso, peça já o cartão Revolut ou o cartão TransferWise, os melhores cartões bancários para viajar.

Se tiver dúvidas sobre a utilização ou tiver outras dicas para outros viajantes, deixe o seu comentário em baixo e terei todo o prazer em ajudar.

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14 comentários

  1. Tiago Vieira diz

    27/04/2019 em 15:55

    Olá.
    Gostaria de saber onde verificar a taxa de cambio praticada no Revolut.

    Responder
    • Jorge Duarte Estevão diz

      28/04/2019 em 10:13

      Olá Tiago. Consegue ver a taxa de câmbio do cartão Revolut aplicada em tempo real na aplicação. Basta ir a “More” no painel inferior e depois “Rates”
      no painel superior.

      Responder
  2. luis diz

    14/06/2019 em 13:02

    Olá. Sabe me informar sobre a ativação do seguro de viagem da Revolut, se é necessário ativar com antecedência ou basta na véspera?? obrigado

    Responder
    • Jorge Duarte Estevão diz

      14/06/2019 em 20:47

      Olá Luís. Segundo o que li pode fazer o seguro de viagem da Revolut em qualquer momento, até já quando tiver começado a viagem. Mas é melhor ler sobre tudo o que seguro cobre, para ter a certeza que serve para a sua viagem e comparar, por exemplo, com o seguro de viagem da IATI. Com este link tem 5% de desconto se quiser usar.

      Responder
  3. Jéssica Carvalho diz

    27/01/2020 em 22:24

    Olá! E relativamente aos pagamentos na hora com o cartão, são aplicadas algumas taxas? Funciona como um cartão multibanco normal?

    Responder
    • Jorge Duarte Estevão diz

      28/01/2020 em 10:59

      Olá Jéssica. Pagamentos na hora ou quaisquer outros não existe taxa ? Funciona como multibanco normal.

      Responder
  4. Sónia Sequeira diz

    25/08/2020 em 10:28

    Bom dia.
    Sabe-me dizer se o cartão revolut é aceite aquando do levantamento de um carro alugado?
    Ou terá que ser um cartão de crédito normal?
    Obrigado.

    Responder
    • Jorge Duarte Estevão diz

      25/08/2020 em 10:54

      Olá Sónia. Creio que não é possível usar para alugar carro, pois é considerado cartão de débito. Pode, eventualmente, funcionar numa empresa de rent a car, mas é muito provável que seja rejeitado pelo sistema.

      Pode fazer o pagamento da reserva com o Revolut, mas eles vão exigir um cartão de crédito para bloquear o dinheiro correspondente à franquia na entrega do carro.

      Honestamente, não arriscava.

      Responder
  5. Sónia Sequeira diz

    25/08/2020 em 11:32

    E pode-se usar um cartão de crédito normal do banco com pin?
    Desculpe a pergunta…

    Responder
    • Jorge Duarte Estevão diz

      25/08/2020 em 11:53

      Sim, qualquer cartão de crédito Master ou Visa (e muitas vezes Amex) é aceite, desde que o plafond seja suficiente para cobrir a franquia. O valor varia em cada empresa de aluguer de automóveis.

      Pode não ser para esta situação (pois é também cartão de débito), mas aconselho também o Transferwise, para usar em conjunto com o Revolut, já que assim tem mais folga no valor que pode levantar por mês sem pagar comissões. Eu não tenho qualquer cartão de débito de banco português. Não contribuo para o engordar dos bancos com as anuidades…

      Se tiver mais alguma questão esteja à vontade.

      Responder
  6. Roberto diz

    30/12/2020 em 16:38

    Boa tarde Jorge!
    Excelente post sobre o Revolut, agradeço muita informação que partilhou.
    Uma dúvida: ao usar o link que você tem aqui para receber o cartão grátis, tem a certeza que não vai ser cobrado 5,99 euros? Supostamente e segundo o site da Revolut, o envio do cartão deixou de ser gratuito e cobram 5,99 pelo evio.
    Obrigado, um abraço

    Responder
    • Jorge Duarte Estevão diz

      30/12/2020 em 20:22

      Olá Roberto. Obrigado pelo comentário. Sim, o envio gratuito do cartão está suspenso. Repare que há uma nota no artigo com essa indicação 🙂 Sugiro que experimente o Transferwise. Como não tem anuidade nem nada disso, é bom ter ambos.

      Responder
      • Roberto diz

        02/01/2021 em 16:59

        Jorge, obrigado pelo feedback. Acho que os dois não têm anuidade, considerando a opção standard do Revolut. Segundo pude apurar, o Transferwise também está a cobrar 6 euros pelo envio do cartão. Existe algum benefício de um em relação ao outro, ou são similares? Abraço e feliz 2021.

        Responder
        • Jorge Duarte Estevão diz

          05/01/2021 em 11:21

          Roberto, penso que são ambos muito semelhantes. Não creio que haja grandes diferenças no serviço, por isso é que uso ambos e também recomendo que o faça. Claro que agora existe esse investimento inicial do envio dos cartões, mas se pensar que iria pagar muito mais do que isso numa transacção e até na anuidade dos cartões de débito dos bancos, então mesmo assim está a ganhar! 🙂

          Responder

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Jorge Duarte Estevão

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Quero ser tratado por tu. Nasci no Alentejo, mas já visitei 60 países. Sou um alentejano de raça pura – mas escrevo sem sotaque. Acima de tudo, sou um viajante.

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