Sabe como escolher um seguro de viagem?

Há inúmeros factores na hora de escolher um seguro de viagem. São tantas as cláusulas e exclusões que nem sempre é fácil. Nunca viaje sem seguro de viagem é a recomendação mais importante que lhe posso dar. Mas, para escolher um seguro de viagem é preciso ter em conta inúmeros factores.

Este não é um conselho leviano, mas fruto experiência que tenho acumulada de anos de viagem e, infelizmente, por já ter necessitado algumas vezes – uma delas de urgência. A despesa na altura ascendeu a mais de 700€ e por apenas um par de dias de internamento num país “barato”. Se fosse, por exemplo, nos Estados Unidos a factura poderia ser de milhares de euros.

Veja o seguro de viagem desta forma: mesmo que não fosse obrigatório – por lei – ter seguro automóvel, andaria na estrada sabendo o risco (e custos) associados a um acidente de automóvel? O risco associado a um acidente em viagem pode ser bem mais grave e dispendioso. Aliás, há países onde já nem é possível entrar se não tiver seguro de viagem. Um dos últimos países a adoptar esta obrigação foi o Equador.

Se quer uma comparação nua e crua, viajar sem seguro de viagem é como viajar nu. E duvido que alguém gostasse de viajar nu. Bem, pensando melhor…talvez haja quem goste, mas penso que percebe a minha metáfora…

Será que preciso mesmo de seguro de viagem?

Já vi várias vezes em fóruns ou páginas de facebook as seguintes questões: “Vou para [introduzir nome do destino]. Será que é preciso seguro de viagem?” ou “Vou viajar apenas um fim-de-semana. Será que tenho de gastar dinheiro num seguro de viagem?”.

A minha intenção não é convencê-lo a comprar o seguro A, B ou C, mas antes explicar-lhe como escolher um seguro de viagem e, vitalmente, ajudá-lo a perceber a importância de adquirir um. Eu sou transparente em relação ao que recomendo, pela experiência e serviço prestado, mas no final a escolha é sua.

Existem várias companhias seguradoras, nacionais e internacionais, independentes ou através dos bancos. É importante usar uma seguradora que pode confiar numa hora de emergência. Mas seja qual for a empresa que escolher, nunca viaje sem seguro.

Para escolher um seguro de viagem, o preço não deve ser a sua primeira preocupação. O mais importante – tal como com qualquer outro seguro – é ler atentamente todas as inclusões e exclusões. A verdade é que nunca saberá se o seu seguro de viagem é bom ou mau…até à hora que necessitar dele. Por conhecer pessoalmente, ter necessitado e ter sido atendido com eficácia e rapidez, eu recomendo duas empresas: World Nomads ou IATI Seguros (se usar este link tem 5% de desconto).

O que ter em atenção ao escolher um seguro de viagem?

Despesas médicas

Primeiro, verifique se o seguro de viagem dispõe de um limite de cobertura considerável para despesas médicas. No mínimo, 100 mil euros de cobertura, embora valores mais elevados sejam comuns – a minha apólice, por exemplo, cobre até 3,5 milhões de euros. Embora estes valores possam parecer absurdos, a verdade é que no caso de um acidente grave, por exemplo, nos Estados Unidos, as despesas médicas ascendem rapidamente a largos milhares de euros. Na hora de escolher um seguro de viagem este é um dos factores mais importantes.

Evacuação médica

Não sei qual o seu estilo de viagem, mas acredito que algumas vezes viaje para locais mais remotos ou onde o atendimento médico é inexistente ou deficiente. Caso seja vítima (espero que nunca lhe aconteça) de um acidente grave ou doença repentina, a rapidez na assistência médica pode, em casos extremos, ser a diferença entre a vida e a morte.

Por exemplo, quando estive na Indonésia – soube de uma mergulhadora que teve problemas com a descompressão e teve de ser evacuada de helicóptero para a câmara de descompressão a muitos quilómetros de distância.

Neste caso foi um problema específico relacionado com o mergulho, mas podia ter sido uma queda grave ou uma picada de um animal venenoso, só para mencionar dois factores de risco. O seguro que uso cobre até 350 mil euros, o que pode parecer exagerado, mas se tiver de ser evacuado de helicóptero ou avião necessitará de coberturas avultadas.

No meu caso pessoal, a cobertura inclui o transporte até ao hospital mais próximo e, se necessário, a repatriação. Confirme que o seu seguro de viagem tem cobertura para evacuação médica de pelo menos 300 mil euros.

Perda de bagagem ou cancelamento de voos

Qualquer seguro básico deve cobrir a perda de bagagem ou cancelamento de voos. Nem todos cobrem a perda de ligação de voos, mas se optar pelo premium – um pouco mais caro – irá esta protegido também para esta situação.

Muitos seguros cobrem roubo, perda ou dano, ou atraso na bagagem despachada. Não lhe dou um valor exemplo neste caso, porque depende do valor dos seus bens. Faça um cálculo de quanto perderá se a sua bagagem desaparecer totalmente e escolha o seguro de viagem também em função disso. Se um viajante tiver na bagagem itens da marca Primark, a cobertura deverá ser diferente de quem viaja com roupas Louis Vuitton – sem menosprezo ou admiração por qualquer das marcas.

Se a sua bagagem estiver atrasada – normalmente por mais de 12 horas – ao escolher o seguro tenha também em conta se a cobertura abrange este tipo de situação e quanto lhe é disponibilizado para comprar itens essenciais de vestuário, produtos de higiene pessoal ou medicamentos. No meu caso, o seguro sobre despesas até 100€ por cada 24 horas.

Outros factores a considerar quando escolher um seguro de viagem

Serviços de emergência 24 horas

Confirme que existe assistência 24 horas por dia. Um seguro de viagem não pode ter horários de mercearia. Tem de estar disponível a qualquer hora.

Cobertura na maioria dos países do mundo

Um bom seguro de viagem irá garantir-lhe cobertura em quase todos os países do mundo (talvez todos).

Equipamentos electrónicos

Ao escolher a empresa seguradora, veja qual a cobertura para equipamentos electrónicos como telemóveis, computadores ou câmaras fotográficas. No meu caso tenho um seguro extra para o equipamento fotográfico, mas depende do valor dos bens. Normalmente, itens entre 500€ e 700€ estão protegidos.

Desastres naturais, guerra e conflitos

Certifique-se que o seu seguro de viagem cobre as despesas se tiver de viajar mais cedo para casa, porque um conflito se iniciou no Quénia, houve um sismo na Indonésia ou um furacão em Cuba.

Extensão do seguro ou início da cobertura em viagem

Opte por um seguro que permita estender a apólice, caso decida prolongar a sua estadia no estrangeiro. E escolha também uma empresa que dê a possibilidade de comprar o seguro se já tiver iniciado a viagem. Claro que não vai cobrir nada do que tiver acontecido antes da compra do seguro, mas servir-lhe-á para o resto das suas férias. Por exemplo, a Allianz, em Portugal, não permite comprar o seguro já depois de ter iniciado a viagem.

Despesas legais

Se tiver algum problema no estrangeiro – ainda de que forma involuntária – porque esteve envolvido num acidente de viação ou qualquer outro litígio com as autoridades, poderá necessitar de um advogado. Escolha um seguro com cobertura elevada – em Portugal, no Japão ou no Brasil, todos sabemos que contratar os serviços de um advogado não é como ir ao cabeleireiro.

Não se esqueça de renovar

Nem todos os seguros enviam email ou carta quando a apólice está perto de caducar – ou já expirou. Por isso sugiro que coloque um alerta no seu calendário ou telemóvel antes da data de expiração, para não lhe acontecer o mesmo que a mim. Ou seja, estar em viagem no estrangeiro e perceber que o seu seguro de viagem afinal já expirou. É verdade, aconteceu-me em Myanmar.

Recorde-se da metáfora que usei acima, não ter seguro de viagem é como viajar nu. A não ser que lhe agrade desligar-se das roupas em qualquer lugar do mundo, o melhor é escolher um seguro de viagem. Se necessitar de ajuda deixe o seu comentário ou questão.

Que companhias de seguro recomendo?

Recomendo duas companhias de seguro, pela sua eficiência e relação qualidade preço. A IATI Seguros disponibiliza seguros para todo o mundo – sem excepção. Como leitor dos Lugares Incertos, se usar este link tem 5% de desconto na compra do seu seguro.

A outra companhia é a World Nomads, também recomendada por vários viajantes internacionais e bloggers.

Em ambos os casos é fácil simular, adquirir ou renovar rapidamente a apólice de seguro online, têm um óptimo nível de cobertura e um preço justo. Seja com a World Nomads ou IATI ou outra empresa, nunca vá de férias para o estrangeiro sem seguro de viagem.