Actualmente, existem várias opções para enviar dinheiro para o Brasil ou enviar dinheiro do Brasil para Portugal. O grande problema é que a maioria das alternativas são muito caras e perde-se dinheiro com os custos das remessas internacionais para o exterior.
A variação de comissões cobradas é enorme — taxa de envio, IOF (Receita Federal), SWIFT e taxas de câmbio.
Tenho a certeza que, depois de ler este artigo, nunca mais vai usar casas de câmbio ou bancos tradicionais para enviar dinheiro para o estrangeiro. Mais à frente, digo-lhe exactamente (com exemplos concretos) quanto irá poupar.
Há vários anos que uso o Transferwise para transferir dinheiro entre contas bancárias de países diferentes, até porque ter uma conta bancária em divisa estrangeira facilita bastante.
Mas vamos por partes.
O que é a Transferwise?
Sediada em Londres a Transferwise é uma empresa criada por dois amigos Estónios que — como eu — se fartaram das comissões absurdas cobradas pelos bancos. Por isso criaram uma alternativa genial: enviar dinheiro usando o câmbio verdadeiro do dia — sem taxas mistério.
Por cada transferência de 1000€, ou 7000R$, na Transferwise pode poupar entre 15€ e 24€, ou entre 100R$ e 150R$ em comparação com os métodos tradicionais de envio de valores para o Brasil.
Posso confiar na Transferwise?
Bem sei que há desconfiança quando, talvez, nunca se tenha ouvido falar na empresa e se vai transferir dinheiro para alguém do outro lado do mundo.
Acredite que já estive no seu lugar. Comecei a usar a Transferwise há alguns anos, transferindo dinheiro para Portugal, convertendo Libras Esterlinas (GBP) para Euros (EUR).
O que fiz, na altura, foi transferir uma pequena quantia. Chamemos-lhe uma “prova de confiança” para perceber como tudo funcionava e também para ter a certeza que o dinheiro não desaparecia. Até porque eram os primeiros dias da empresa e esta ainda não era muito conhecida.
Fiz a primeira transferência em 2014 e desde aí (como tudo correu sempre bem) já fiz transferências mais avultadas e (sei que) poupei imenso dinheiro. Se tivesse usado um banco tradicional teria perdido centenas de euros.
Caso queira uma prova oficial de que a empresa é fidedigna, pode consultar a lista de instituições autorizadas no site do Banco de Portugal e verá lá a Transferwise referida.
Conta gratuita na Transferwise para enviar dinheiro para o exterior
Para transferir dinheiro para o Brasil ou para o exterior não precisa de uma conta multimoeda, mas pode também criar uma conta desse género e não pagar mais comissões bancárias.
Com a conta multimoeda, obtém dados bancários internacionais para receber transferências de qualquer parte do mundo. Por exemplo, pode ter:
- Número de conta e código BSB da Austrália
- Número de conta e sort code do Reino Unido
- IBAN da Europa
- Número de conta e routing number dos EUA
- Número de conta da Nova Zelândia
Além de usar a empresa para transferências de divisas internacionais, também comecei a usar o cartão de débito da Transferwise para viajar. Uso-o em conjunto com o Revolut, pois, gasto bastante menos em comissões com estes dois cartões.
Tanto a conta como o cartão são gratuitos, por isso tem ainda mais vantagens. Para fazer as transferências internacionais, não precisa do cartão da Transferwise. Porém, como se poupa ao usar este cartão quando se viaja, também não há motivo para não pedir.
Quanto custa enviar dinheiro para o Brasil?
Esta é, provavelmente, a pergunta principal. Todos os custos são transparentes e consegue simular (antes de enviar o dinheiro para o Brasil ou para o exterior) quanto vai pagar.
Ao enviar dinheiro para o Brasil ou fazer uma remessa do Brasil para Portugal (ou para qualquer outro país) irá poupar bastante em comparação com locais como a Western Union ou bancos tradicionais. Já vamos à comparação, mais abaixo, num exemplo de envio de dinheiro de Portugal para o Brasil — de Euros para Reais.
As transferências bancárias internacionais por bancos tradicionais são (ainda) as mais comuns, mas as mais dispendiosas e lentas. Pode igualmente enviar através dos correios ou ordem de pagamento, mas em qualquer destes exemplos será bastante mais caro enviar dinheiro para o Brasil.
Com a Transferwise, para enviar dinheiro em reais para o Brasil, paga uma tarifa fixa de 1,56 EUR + 1,24% do valor convertido. Ao contrário dos grandes bancos, a Transferwise não cobra uma série de taxas duvidosas e pouco claras no envio internacional de valores.
A empresa permite enviar dinheiro para o exterior de modo mais barato, pois não existem intermediários nem custos SWIFT. Ao mesmo tempo, os pagamentos são efectuados através de parceiros nos países de origem e destino.
Atenção à taxa de câmbio
Ao enviar dinheiro para o exterior é preciso ter muita atenção a todos os custos, sobretudo à taxa de câmbio, pois esta pode esconder parte da verdade, ou seja, dos custos e comissões.
Por exemplo, o câmbio fornecido — pela Western Union, outras casas de câmbio e bancos tradicionais — tem, normalmente, margem adicionada. Ou seja, é (muito) diferente do câmbio médio de mercado, o câmbio verdadeiro.
É também aí que a Transferwise é diferente (para melhor) e permite uma poupança ainda maior, já que a empresa usa o câmbio verdadeiro. Pode depois escolher entre um envio rápido ou standard, mas pode ver todas as taxas e simular os custos antes de fazer a transacção.
Western Union vs Transferwise
Custos de enviar 1000€ para o Brasil
| Empresa | Taxa de câmbio | Comissão | Quanto recebe o destinatário |
|---|---|---|---|
| Western Union | 1 EUR → 6,075 BRL | 2,90€ | 6075R$ |
| Transferwise | 1 EUR → 6,261 BRL | 13,79€ | 6175R$ |
Como pode verificar no exemplo acima, usando os sites de ambas as empresas, embora a Western Union tenha uma comissão mais baixa, no total o destinatário irá receber menos 100R$. Ou seja, ao usar Transferwise estará a poupar 100R$ ou 15€. Se enviar 2000€ para o Brasil, então irá perder 200R$, ou 30€.
Agora vamos imaginar que necessita de fazer a remessa internacional no sentido contrário, ou seja, enviar dinheiro para Portugal — 7000R$.
Custos de enviar 7000R$ para Portugal
| Empresa | Taxa de câmbio | Comissão | Quanto recebe o destinatário |
|---|---|---|---|
| Western Union | 1 BRL → 0,15 EUR | 75R$ | 1066€ |
| Transferwise | 1 BRL → 0,16 EUR | 180R$ | 1090€ |
O destinatário irá receber 1066€ com a Western Union, enquanto se usar a Transferwise o seu familiar, amigo ou cliente irão receber 1090€. Ou seja, com a Transferwise poupa 24€, ou seja, 150R$.
Quanto tempo demora o dinheiro a chegar ao destino
O tempo estimado de entrega dos valores é de 1 dia útil para Portugal, para quem faz o pagamento com “TED” (Transferência Electrónica). Se usar a forma de pagamento “boleto”, pode demorar um pouco mais.
Como enviar dinheiro para o exterior com o Transferwise — passo a passo
Como já percebeu irá poupar imenso dinheiro, por isso só falta saber como o pode fazer.
Na TransferWise é possível transferir até nove mil reais, por mês, (boletos – forma de pagamento no Brasil) e 30 mil reais com transferência bancária. Para transferir valores superiores tem de fornecer os documentos de identificação, mas também encontra essa explicação na página da empresa.
Para enviar dinheiro para o exterior, do Brasil para Portugal ou vice-versa, apenas necessita de ter uma conta TransferWise gratuita e seguir os seguintes passos:
- Simule com os valores que pretende enviar
- Crie a sua conta gratuita
- Preencha o valor a ser enviado e escolha as moedas de origem e de destino. De Real para Euro ou de EUR para BRL, por exemplo.
- Insira os dados bancários da pessoa que vai receber o dinheiro (o email é suficiente, se o beneficiário já tiver conta na TransferWise)
- Para fazer a transferência, só necessita do nome do destinatário e o IBAN
- Para enviar dinheiro de Portugal, efectue o pagamento por transferência bancária, ou cartão de crédito, ou débito. Se enviar dinheiro do Brasil, as opções de pagamento são o boleto ou a TED.
- O processo demora, normalmente, algumas horas, mas pode demorar até 3 dias úteis
- Ambas as partes recebem notificações por email sobre a transferência e prazo de entrega
- Copie este link e envie-o para os amigos e familiares para que eles possam também economizar
Crie a sua conta gratuita no Transferwise e veja como vai poupar imenso dinheiro. Boas poupanças e se tiver alguma questão, deixe o seu comentário.
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